Как и зачем экономить деньги на всем
Сколько мы знаем примеров, когда известные заграничные олигархи в быту ведут весьма скромный образ жизни, не имея потребности кичиться своим богатством перед населением. Им в голову не придет швырять деньгами направо — налево, так как понимают, что деньги надо экономить и что богатство может не быть вечным. Если руки жгут лишние деньги, занимаются благотворительностью…
Но азиопские корни отечественных нуворишей не позволяют жить скромнее, и не дразнить своими деньгами сомнительного происхождения граждан разворованной ими же страны.
Часто ли мы задумывались, наблюдая в телевизоре или на тряпке кинотеатра завидный уровень обычной западной семьи, отчего они живут гораздо лучше нас? Я, пожалуй, не назову ни одного фильма, где показывается, как их красивые герои экономят свой семейный бюджет. На самом деле в их реальной жизни все не так безоблачно. Обычные заграничные люди, не говоря о жителях с низким уровнем финансового благополучия, проблемой экономии средств озабочены постоянно.
Имел возможность наблюдать изнутри в течении нескольких лет за образом жизни семей в той самой стране, населению которой завидует определенная часть граждан России. Поэтому знаю, как на самом деле трепетно и жестко американцы относятся к экономии денег в семейном бюджете.
Существует парадокс, чем богаче живет народ, тем больше он экономит. Может, потому и живет богато, потому что есть ?
Многие люди считают, что им денег всегда не хватает. И те, у которых, по их мнению, жемчуг мелковат, и другие, у которых щи очень постные. Во все времена существовала психологическая проблема недостатка денег для полного счастья. Думаю, что эта проблема возникает у большинства людей из-за так называемого «синдрома соседа». При симптомах этой “болезни” кажется, что финансовое положение “больных” несправедливо хуже, чем у более успешного соседа по дому. Развитию этого чувства способствует ежегодно пополняемый за счет россиян список Forbes.
Если же вас такие факты очень достают, то для выхода из хандры по мнению психологов существует следующий способ: найдите себе для сравнения «другого соседа» с более низким, чем у вас, уровнем достатка.
Бессмысленно вспоминать якобы справедливое распределение социальных благ в СССР. Потому что великая держава, как мы тогда считали, исчезла навсегда, кроме нашей памяти. Согласитесь, если она была на самом деле великой и непобедимой, то усилия всего двух президентов с их ратью не смогли бы разрушить основание империи. Видно, ее фундамент уже был с гнильцой.
Темой настоящей статьи не является анализ уровня жизни в СССР. Такой разговор был бы слишком тяжелым, грустным и долгим. Сейчас мы должны забыть иллюзии равенства и братства, и исходить из реалий, называемых простым словом, которое мы в ушедшие годы связывали только с чем-то не очень чистым – рынок.
Прошедшие после развала страны первые жуткие годы закалили нас. Несомненно, у людей зрелого возраста, с их жизненным опытом, умением выживать, более устойчивой к поражениям психикой, надежным образованием, полученным в советское время, существуют хорошие шансы найти свою жизненную нишу. Сегодняшние житейские проблемы уже не должны казаться нам неразрешимыми, как было 20 лет назад, в начале государственной вакханалии.
Части нынешней молодежи, зомбированной забугорными фильмами на быстрое обогащение, вероятно, будет непросто добиваться долгосрочного успеха только за счет юношеского темперамента.
С чего начать экономить деньги.
В начале пути к улучшению своего денежного благополучия за счет экономии собственных денег, советую, прежде всего, определить свое финансового состояние.
Сейчас расскажу, как составить собственный так называемый балансовый отчет, заполнив таблички с активами и пассивами, которыми владеете.
Предложенный инвестиционный метод расчета несколько отличается от классического баланса с активами — пассивами, которые делают бухгалтеры организаций.
На всякий случай напомню смысл последних терминов в повседневной жизни обычного человека.
Понятно из названия, что актив — это хорошо, а пассив – наоборот. Это почти так, но не совсем. В совокупности оба понятия определяют ваше нынешнее финансовое состояние. Поэтому от правильности и достоверности распределения в отчете своих активов и пассивов зависит уровень вашей уверенности в завтрашнем дне.
Мало понимать смысл этих слов, нужно верно определить какой из них перетягивает, что бы принять верное решение по улучшению своего денежного достатка.
Самое простейшее определение указанных терминов сводится к следующему.
АКТИВ — то, что вам уже приносит деньги, а также является резервом дополнительного дохода.
ПАССИВ — то, что вы должны отдать на сторону.
Из этих определений вытекает, что нужно стремиться, во что бы то ни стало приобретать активы и избавляться от лишних пассивов. Постоянное превышение пассивов над активами рано или поздно приведет к тяжелому финансовому неблагополучию.
Теперь найдите два листа бумаги. На первом, если хватит места, распишем все, что касается ваших АКТИВОВ. На втором – ваши ПАССИВЫ.
Предлагаю такой шаблон для таблицы Активов. Конечно, вы его можете модифицировать.
Таблица АКТИВОВ.
Активы activy 500×234 Как и зачем экономить деньги на всем
К активам следует отнести следующее:
a)Заработную плату и другие поступления за какую-либо выполняемую вами работу. Замечательно, если у вас есть несколько источников получения денег.
К этому разделу приписывается и пенсия, если она уже имеется.
Другие временные источники заработков также относятся к активам.
К сожалению, перечисленные в этом разделе разновидности активов не являются гарантированными источниками дохода.
b) Депозитные вклады в банках, которые приносят вам проценты на сумму вкладов.
Вложения в паевые фонды и другие инвестиционные инструменты относятся к долгосрочным инструментам получения дохода и, когда их котировки превысят первоначальную цену покупки, то сможете отнести их к активам, приносящим доход.
c) Акции, которые должны принести доход в виде дивидендов.
d) Всю недвижимость, которая у вас есть, нужно отнести к активам, не приносящим доход до тех пор, пока она не станет приносить вам деньги. К примеру, квартира, в которой живете, относится к активам, не приносящим доход, так как постоянно требует денежных вложений на ремонт, оплату коммунальных услуг и т. п. Как только вы сдадите ее в аренду, она начнет приносить дополнительные деньги, и тогда ее следует перевести в раздел активов, приносящих доход.
Автомобиль, также как и квартира, в которой вы живете, относится к активам, не приносящим доход, потому что требует постоянных затрат на обслуживание, страховку, бензин и т.д, на которые можно всегда http://fastmoney.ru/. Но если вы станете использовать авто для заработка: развозить по договору какие-либо товары или станете на нем «бомбить», т. е. заниматься извозом, автомобиль превратится в дополнительный источник денег и на это время также перейдет в актив, приносящий доход.
Если у вас есть дача с участком, и вы сдаете ее в аренду полностью или частично, получая за это деньги, то смело записывайте ее в актив, приносящий доход.
Вся ваша недвижимость является денежным резервом и может выручить вас в случае форс-мажорных обстоятельств, если вы ее продадите, сдадите в аренду или обменяете.
e) Любой предмет вашего имущества, не требующий затрат на его содержание и который можно реализовать в нужное вам время, определив его продажную стоимость, можно отнести к активам, приносящим доход.
f) Ваш собственный бизнес, если доход от него превышает затраты, относится к активам, приносящим доход.
g) Имущество или собственность, которые вы сдаете в аренду, получая при этом доход, к примеру, гараж, упоминаемые ранее: автомобиль, дача, жилая площадь заносятся в таблицу как активы, приносящие доход.
Чем и как заполнить таблицу Активов.
Как заполнять первый столбец я только что рассказал.
Для второй колонки постарайтесь найти из различных источников рыночную стоимость каждого вашего актива и впишите ее.
Думаю, по третьей колонке вопросов нет. Внесите в нее цифры дохода, который приносит ваш актив.
В четвертом столбце поделите цифру из колонки «доход» на «текущую стоимость» и умножьте на 100.
При заполнении таблицы постарайтесь не упустить то, что имеете. Подведя итоги, получите исключительно важный для вас документ о рациональности инвестирования ваших денег.
По итогам второго столбца вы узнаете стоимость всех ваших активов. По итогам третьего – сумму ваших активов, включая те, которые не приносят доход. Среднюю доходность от инвестирования своего капитала вы увидите в четвертой колонке.
Для Пассивов предлагаю следующую таблицу.
Таблица Пассивов.
Пассивы passivy 500×124 Как и зачем экономить деньги на всем
К пассивам относятся:
a) Абсолютно все банковские и другие кредиты, ипотеки, займы, долговые обязательства перед соседями, друзьями, обществом или организациями.
b) Денежные обязательства по суду.
c) Стоимость аренды квартиры, дачного домика, если вы их снимаете. Аренда яхты, автомобиля, гаража или парковки.
Надеюсь, теперь вы можете самостоятельно распределить все свои долги в таблицу пассивов.
Некоторое замечание. Во вторую колонку записывайте остаточную сумму долга, а не ту, которую брали на время.
И после такой непростой аналитической работы вы сможете ответить себе на главный вопрос: СКОЛЬКО ВЫ СТОИТЕ, т. е. каков наш КАПИТАЛ ?
Для ответа есть простая формула: Капитал = сумма Активов — сумма Пассивов.
Вы не должны сразу расстраиваться из-за того, если ваш Капитал окажется со знаком минус. Но требуется срочно приложить усилия для погашения долгов, так как проценты по ним могут поглотить всю прибыль, получаемую из других источников.
