Как накопить денег на квартиру: несколько нюансов и советов
Как накопить денег на квартиру: несколько нюансов и советов
Поэтому сегодняшнюю статью я хочу посвятить животрепещущему вопросу: как накопить денег на квартиру.
Конечно, молодая семья с ребенком или с двумя детьми в однокомнатной квартире будет себя чувствовать весьма неуютно, тем не менее, для многих своя однокомнатная (пускай даже на вторичном рынке) – предел мечтаний. Сколько стоит такая квартира? Не будем рассматривать ипотечных кредитов (ибо их получить может далеко не каждый), а предположим, что наша цель – квартира в Санкт-Петербурге по цене 2 миллиона рублей (60 тысяч долларов).
Сумма для кого-то запредельная, для кого-то – вполне достижимая, для нас же – вопрос накоплений.
Рассмотрим, какие сложности ожидают того, кто хочет накопить денег на такую квартиру.
Первое – инфляция.
Да, деньги обесцениваются, и класть их под матрас – очень неправильно. С другой стороны, если вкладывать в бизнес, пифы или покупать акции, в этом еще надо разбираться. У нас есть работа, источник дохода, никакие мы не брокеры и не бизнесмены, а просто хотим насобирать на квартиру. Поэтому единственный приемлемый выход – вложить деньги в банк.
Второе: банки
Банки сейчас предлагают вложить деньги под 11-12 процентов годовых в рублях и до 10 в валюте. Если посчитать, это уравновешивает проблемы с инфляцией. Но в какой валюте вкладывать деньги в банк? Я думаю, что все зарабатываемые средства надо разделять на три части – одну складывать на депозитный счет, открытый в рублях, вторую – в долларах, третью – в евро. При этом необходимо помнить, что не единым Сбербанком жива банковская система, существует большое количество других банков.
Это я говорю не спроста. Существует так называемая система страхования банковских вкладов, согласно которой в случае, когда банк лопает (а это может приключиться с любым банком) государство возвращает вложенную сумму + начисленные проценты, если сумма не превышала 750 тысяч рублей (если валюта – в эквиваленте). Путем нехитрых расчетов получается, что необходим один рублевый счет, второй в долларах и третий в евро. Как раз по 700 тысяч на каждый (в долларах и евро – эквивалент) – и два миллиона в кармане.
Сколько надо денег?
Нет, я не ошибся в своих расчетах, когда подсчитал, что на покупку квартиры надо будет два миллиона рублей. Безусловно, квартиры будут дорожать хотя бы из-за инфляции. Просто я сделал предположение, что начисляемые проценты будут компенсировать инфляцию. То есть, предположим, что за несколько лет квартира с 2 миллионов подорожает до 2,5 млн. Я предполагаю, что нам не надо зарабатывать и откладывать именно 2,5 млн., достаточно 2, остальные накапают за счет процентов и компенсируют увеличение стоимости квартиры. Конечно, не стоит забывать еще и о том. что можно вернуть 13% налог, предварительно заполнив декларацию 3-НДФЛ на ndflservice.ru.
Да, это очень грубое предположение, но все-таки предположим, что все, что нам надо, – это заработать и отнести в банк 2 миллиона рублей (я не утверждаю, что через несколько лет квартира будет стоять столько же, я предполагаю, что процентная ставка компенсирует увеличение стоимости квартиры).
Сколько времени откладывать?
Я думаю, у вас не возникнет никакой сложности, чтобы два миллиона разделить на ту сумму, которую вы можете откладывать и вкладывать в банк ежемесячно. Если это сто тысяч рублей, на сбор средств, достаточных на приобретение жилья, уйдет 20 месяцев, если 50 тысяч, – 40 месяцев.
Если предположить, что молодая семья работает, снимает жилье и может откладывать 30 тысяч рублей в месяц, то на все про все уйдет 5 с половиной лет.
И помните, если вы будете ежемесячно откладывать деньги и вкладывать их в банк, то в итоге у вас будет не 2 миллиона рублей, а намного больше, но мы предполагаем, что увеличится и стоимость квартиры.
Ну, и последняя проблема – кризисы
От кризисов не застрахован никто, и очень жестко они бьют особенно по тем, кто хочет насобирать и накопить деньги на квартиру, особенно, в последней стадии – когда уже почти все собрано.
Кризис – это обвал рубля, девальвация доллара или падение евро. В принципе, если не будет какого-то сильно мощного кризиса, то обвал рубля и обесценивание трети суммы, которая в рублях, будет компенсировано наличием вкладов в долларах и евро. Падение евро или доллара компенсируется наличием рублевого вклада.
Я не думаю, что не финансисту имеет смысл вдаваться в какие-то особые пропорции, мне кажется, вполне достаточно обычного распределения – по 33% на каждую валюту.
Ну, в общем, такие у меня размышления по поводу того, как накопить и собрать денег на квартиру. Не думаю, что отличился чем-либо оригинальной. Тут все зависит от того, какую сумму получается откладывать ежемесячно.
Конечно, если это 5-10-15 тысяч рублей, то растягивать процесс сбора денег на полжизни, наверное, не стоит, а если это 50-100 тысяч рублей в месяц, то, возможно, не надо связываться с ипотеками, а за несколько лет поднакопить 2-3 миллиона и обзавестись собственным жильем.
И не забывайте, что перед молодыми людьми все дороги открыты, да, кризисы, инфляция, но человек приобретает опыт, увеличивает свой доход, и процесс накопления может как растянуться, так и сократиться.
А если возникнуть сложности на полупути, то миллион рублей, полмиллиона или даже несколько сотен тысяч рублей – это вполне приличная сумма, чтобы вложить в какой-нибудь малый бизнес.
