Где и как, взять кредит для бизнеса?
Где и как, взять кредит для бизнеса?
Кредит – страшное слово, для многих даже не приемлемое, но означает оно всего лишь займ под процент. Другими словами, Вы берёте деньги у банка на определённый срок и постепенно возвращаете его с процентами. Сегодня можно взять займ онлайн даже не выходя из дома.
Взять кредит можно, это даст отличный заряд для начала бизнеса, но чтобы не было проблем с выплатой долга, необходимо правильно подойти к этому делу, рассчитать, минимизировать риски. Тогда, можно не переживать.
В Екатеринбурге около 100 банков. Всех осветить не представляется возможным, тем более предложения по кредитам для бизнеса со временем меняются. Рассмотреть основные банки из рейтинга “Банкинформ” не очень хочется.
Полагаться только на этот рейтинг по большей части глупо, потому что этот рейтинг составлен из тех банков, кто активно продвигается на их портале. То есть, если у меня банк и я не плачу им за рекламу на их портале, то мой банк просто не участвует в рейтинге. Типа, он плохой и ему не стоит доверять.
Согласитесь, это не просто глупо, это скорее тупо.
Более менее вменяемый рейтинг банков – это на портале “66″. Там рейтинг выстраивается исходя из обращений посетителей к страничкам банков. Это логичнее, но по-сути тоже самое. Так что, берём первые 3 банка с каждого рейтинга и у нас получается 5-ка банков.
Почему 5-ка, когда банков получается 6? Потому что, “СКБ Банк” повторяется в обоих рейтингах.Рассмотрим шесть банков, которые предлагают кредиты для бизнеса. Итак, какие кредиты, предлагают банки бизнесу?
Кредиты для бизнеса в банке “Банк24.ру”
Кредит “Бизнес Овердрафт” – кредит выдаётся при условии, если выручка будет не реже одного раза в неделю. Вы можете взять кредит в виде овердрафта (на свой расчётный счёт) в размере от 100 000 до 4 500 000 рублей. Если, кредит более 2 миллионов, то необходимо его обеспечить имуществом. Срок до 6 месяцев. Процентная ставка варьируется в зависимости от оборотов, регулярности возврата и самой суммы кредита: 18,5%, 17%, 16%, 15%. Для индивидуально предпринимателя понадобиться поручительство супруга, для юридического лица, это поручительство учредителей и залог в качестве товаров в обороте, оборудования.
Кредит “Льготный” – этот кредит является инвестиционным и предоставляется на покупку оборудования, складских помещений, транспорта, строительство, ремонт. Выдаётся не по всем видам деятельности. Размер кредита от 100 000 до 5 000 000 рублей на срок от 2 месяцев до 5 лет. Предоставляется отсрочка по выплатам до 6 месяцев, но погашение процентов должно производиться ежемесячно. Требования к заёмщику практически такое же, как и в “Бизнес Овердрафт”. Узнать, на какие виды деятельности распространяется этот вид кредита, можно на сайте банка. Да, кредит по ставке рефинансирования банка ЦБ РФ.
Кредит “Фирменный” – этот вид кредита выдаётся на осуществление текущей деятельности. Сумма кредита – от 100 000 до 4 500 000 рублей, со сроком – от 2 до 12 месяцев. Но, если сумма кредита 500 000 рублей и больше, потребуется обеспечение имуществом. По процентной ставке, ситуация такая: 20%, если есть положительная история и обеспечение имуществом; 21%, если есть имущество, но нет кредитной истории; 23%, если нет имущества. Можно выбрать график погашения. Что, касается требований к заёмщику, то тут немного сложнее.
Вы должны быть юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем – с этим проблем нет. Вы должны быть на учёте в налоговой, которая находится не дальше 60 км от Екатеринбурга – в принципе, тоже не проблема. Возраст должен быть от 25 до 60 лет и при условии, что кредит должен быть выплачен до наступления 60 лет. Проблем нет, ведь кредит выдаётся максимум на год, но вот мне 23 и мне нужен кредит – но у меня не получится его взять. Ну и обойдусь. Срок поступления наличности на протяжении 6 месяцев. То есть, если в течении полугода, у Вам не платили денег, то взять кредит не выйдет – должно быть устойчивое финансовое положение. Не должно быть каких-либо долгов. Грубо говоря, если всё нормально, бизнес идёт, то Вам дадут кредит. Зачем?
Кредит “Кредитная линия” – кредит предназначен для пополнения оборотных средств. Сумма от 100 000 до 4 500 000 рублей, на срок от 2 до 12 месяцев. Процентная ставка 19% годовых: с положительной историей и наличие имущественного обеспечения; 20% годовых: с отсутствием кредитной истории, но с имущественным обеспечением. Погашение кредита ежемесячно, можно досрочно. Требования к заёмщику такие же как и в “Фирменном” кредите.
Кредит “Инвестиционный” – предназначение этого кредита: покупка оборудования, недвижимости, ремонт и прочих капитальных затрат. Сумма от 500 000 до 4 500 000 рублей, на срок от 2 до 48 месяцев, с процентной ставкой 20% годовых. Если несколько вариантов графика погашения кредита, также возможно досрочное погашение. Требования к заёмщику точно такое же, как и в Фирменном” кредите. Необходим залог товаров в обороте до 50%, если Вы берёте кредит на срок до 12 месяцев. Также, оборудование и прочая капиталка.
Кредиты для бизнеса в банке “СКБ Банк”
Кредит “Просто так” – кредит для любых потребностей, суммой от 30 000 до 350 000 рублей, на 6, 12, 24, 36 месяцев. Требования: один год ведения бизнеса, поручительство. Процентные ставки зависят от срока в месяцах: 6 – 19% годовых, 12-22% годовых, 24-25% годовых, 36-27% годовых.
Кредит “Набирай обороты” – кредит от 30 000 до 1 000 000 рублей, на 6, 12, 24, 36 месяцев. Условия: ведение бизнеса от одного года, поручительство и залог в виде транспорта, оборудования. Процентные ставки зависят от срока в месяцах: 6 – 19% годовых, 12-22% годовых, 24-25% годовых, 36-25% годовых.
Кредит “Ваш размерчик” – кредит на пополнение оборотных средств и для инвестирования. Сумма от 1 010 000 до 8 500 000 рублей. Сроки: на пополнение оборотных средств – до 24 месяцев, на инвестирование – до 60 месяцев. Условия: ведение бизнеса не менее 12 месяцев, необходимо поручительство и залог в виде капитальных средств. Процентная ставка будет меняться поэтапно.
Кредит “XXL” – это кредит, как и “Ваш размерчик” предназначен для пополнения оборотных средств и для инвестиционных целей. Но, вот размер этого кредита намного больше – 8 500 000 до 30 000 000 рублей. Срок: до 24 месяцев для пополнения оборотных средств и до 84 месяцев для инвестиционных целей. Необходимо поручительство, залог. Процентная ставка зависит от срока: до 12 месяцев – 22% годовых, от 12 до 84-х месяцев – 23% годовых. Нереальные какие-то проценты.
Кредиты для бизнеса в банке “Юниаструм Банк”
Кредит “U-Prime” – кредит для любых целей с размером займа от 5 000 000 до 20 000 000 рублей. Сроки: 3 года, если это Вам необходимо пополнить оборотные средства; 10 лет, если нужны капитальные средства или на инвестиционные цели. По ставке – 15% годовых в рублях. Что, касается поручительства – это недвижимость. Погашать его нужно ежемесячно с фиксированным платежом. На сайте написано что есть индивидуальный график, но я думаю это для избранных. Требования: нужно быть юридическим лицом, или индивидуальным предпринимателем; физическим лицом, при условии, что физ. лицо является юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем – как так? Не понятно, о чём речь. Условия: ведение бизнеса от 12 месяцев, нет отрицательной кредитной истории, прибыльная деятельность, наличие сертификации, поручительство. В общем, если у Вас реально всё путём. Проценты приемлемые.
“Кредит на развитие бизнеса” – кредит от 500 000 до 20 000 000 рублей. По срокам кредитования: до 5 лет на пополнение оборотных средств; до 15 лет – на основные средства и инвестиционные цели. Процентная ставка: 17%. Как обеспечивать кредит – имущество, как движимое, так и недвижимое и поручительство. Погашение – ежемесячно. Требования точно такие же, как и в предыдущем тарифе.
“Целевые кредиты” – предназначен для приобретения недвижимости или транспорта, сумма которого составляет: 500 000 – 20 000 000 рублей и со сроком до 15 лет. Что, касается процентный ставки, то это 17% годовых. Погашение кредита производится ежемесячно. Необходимо обеспечить кредит, имуществом или транспортом который Вы приобретаете. Требования к заёмщику такие же, как и в случае приобретения кредита “U-prime”.
“Овердрафт” – кредит для проведения оперативных платежей, если отсутствуют оборотные средства. Верхняя планка размера займа составляет 25% от оборота по Вашему расчётному счёту и до 20 000 000 рублей. Срок, при положительной кредитной истории составляет 12 месяцев, если же кредитная история отсутствует то всего на полгода. Процентная ставка по займу – 14%, а обеспечить этот займ можно товарами в обороте, транспортом, недвижимостью, оборудованием. Погашение займа – списание по мере поступления средств на расчётный счёт. Требования те же, что и и в случае приобретения кредита “U-prime”.
Кредиты для бизнеса в банке “Кольцо Урала”
“Овердрафт Быстрее” – займ от 100 000 до 10 000 000 рублей с процентной ставкой от 17% до 20% годовых. Выдаётся на 12 месяцев. Обеспечение займа: товары в обороте, недвижимость, транспорт, основные средства. Для юридических лиц поручителем должен быть учредитель предприятия с долей не менее 10%, для индивидуального предпринимателя – супруг. Верхняя планка этого кредита является 50% от поступлений на расчётный счёт в виде выручки, в расчёт принимают обороты по расчётному счёту в другом банке, необходимо поддерживать на расчётном счёте в банке “Кольцо Урала” ежемесячный оборот, который должен быть не меньше двукратной величины установленного лимита по овердрафту.
Кредитная линия “Выше” – сумма кредита составляет 500 000 – 10 000 000 рублей, с процентной ставкой от 19,5% до 23,5% годовых на срок до 36 месяцев. Обеспечение кредита точно такое же, как и в “Овердрафт Быстрее”.
Кредит “Сильнее” – кредит суммой от 100 000 до 10 000 000 рублей на срок до 36 месяцев. Процентная ставка составляет 15%-23,5% годовых. Погашать кредит нужно ежемесячно равными суммами. Отсрочка на 2 месяца. Обеспечение кредита и требования к заёмщику такие же, как и в “Овердрафт Быстрее”.
Кредиты для бизнеса в банке “Уральский Банк Реконструкции и Развития”
“Овердрафт Партнёрский и Залоговый” – сумма от 100 000 до 10 000 000 рублей со сроком на 12 месяцев. Лимит – до 30% от оборотов по расчётному счёту. Обеспечение займа: поручительство или залог оборудования, транспорта. Партнёрский овердрафт Вам могут предоставить без залога, но с если будет 2 поручителя. Процентная ставка от 13% до 16% – нужно уточнить на их сайте. Хорошие проценты.
“Упрощённый Кредит” – предоставляется на любые бизнес цели. Сумма от 100 000 до 1 000 000 рублей, на срок до двух лет с процентной ставкой от 19% до 21% годовых – зависит от положительной кредитной истории. Погашать кредит нужно ежемесячно. Требуется поручительство собственников бизнеса и залог.
“Кредит Инвестиционный” – кредит на приобретение основных средств, на инвестиции с суммой от 300 000 до 30 000 000 рублей. Этот кредит можно взять на срок до 5 лет. Требуемую сумму могут предоставить целиком единоразово или частями. Процентная ставка – 16% годовых и ежемесячное погашение. Поручительство точно такое же, как и в “Упрощённом Кредите”. Необходим залог в виде имущества. Отличный вариант.
Кредит “Инвестиционный Авто” – на приобретение автотранспорта. Сумма от 300 000 до 1 500 000 рублей на срок до 3-х лет, процентной ставкой в 17% годовых. Необходим залог в виде приобретаемого автотранспорта.
Кредит “Инвестиционный Офис” – по названию сразу же понятно, для чего этот кредит: на приобретение недвижимости для бизнеса. Сумма этого кредита 1 000 000 – 30 000 000 рублей, со сроком до 5 лет. Единственное, что кредит не должен быть больше 80% от суммы недвижимости. Ставка будет зависеть от кредитной истории и оборотов, а так это от 16% годовых. Будет необходим залог – приобретаемая недвижимость.
Кредит “Бизнес Развитие” – это кредит на пополнение оборотных средств. Сумма кредита от 100 000 – 30 000 000 рублей со сроком до двух лет. Процентная ставка от 16% – зависит от кредитной истории и оборотов. Погашение ежемесячно. Необходим залог – это стоимость товаров в обороте и поручительство собственников бизнеса.
Кредит “Гарантированный” – на пополнение оборотных средств, сумма от 500 000 до 30 000 000 рублей. Срок – до двух лет. Процентная ставка точно такая же, как и в “Бизнес Развитие” – от 16% и будет зависеть от кредитной истории и оборотов. Необходимо поручительство собственников бизнеса. Залог должен быть стопроцентный, а это либо ликвидное имущество, либо залоговая стоимость товаров в обороте должна составлять не более 30% от требуемого залогового обеспечения.
Также, в банке “Убрир” есть предложения по кредитам под поручительство Свердловского областного фонда поддержки малого бизнеса и предпринимательства, а также предложения по кредитам в рамках гос. программы финансовой поддержки малых и средних предприятий. Но, по этим кредитам лучше прямо узнать прямо в банке.
Вот и всё. Получилось очень много текста, но я сжал информацию, как представлялось возможным. Думаю, такая сводка будет Вам полезна.
Моя поправка: я выстроил банки ничем не руководствуясь. Если “Банк24″ стоит на первом месте, то стоит он там, только потому что я просто его туда поставил. Данный список банков и их кредитов предназначен для презентации кредитов. Ещё раз повторю, что использовал два рейтинга. Взял из обоих рейтингов три лидера, так как один банк повторился, то получилось 5 банков.
Получайте самые интересные новые публикации на свой email:
Похожие записи :
